Занять до зарплаты: микрокредиты могут стать дешевле

37
Источник:   —  14 февраля 2018, 18:26

Такой лимит действует с 1 января две тысячи семнадцатого года. "Человек взял в кредит 1 тыс. рублей, а ему нужно отдавать, помимо тела кредита, еще 3 тыс. рублей", — рассказывал ТАСС о действующей норме глава комитета Государственной думы по финансовым рынкам и глава государства Ассоциации территориальных банков Анатолий Аксаков.

Занять до зарплаты: микрокредиты могут стать дешевле

Теперь максимальная плата по микрокредиту у заемщика ограничена 300%. Такой лимит действует с первого января две тысячи семнадцатого года. "Человек взял в кредит первого тыс. рублей, а ему необходимо отдавать, помимо тела кредита, еще 3 тыс. рублей", — рассказывал ТАСС о действующей норме глава комитета Государственной думы по финансовым рынкам и глава государства Ассоциации территориальных банков Анатолий Аксаков.

Центробанк предлагает ограничить величину % по отношению к займу 2.5-кратной суммой потребкредита, то есть 250%, сообщил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ Илья Кочетков.

Причем сюда обязаны включаться все платежи, начисляемые на заем.

Регулятор считает, что проценты по микрокредиту обязаны понемногу снижаться: с первого июля две тысячи девятнадцатого года их максимальный размер не должен превышать 200%, а с 1 июля две тысячи двадцатого года — 150%.

Ежедневную процентную ставку также нужно лимитировать 1.5%, а с 1 июля две тысячи девятнадцатого года — 1%, считает Банк Российской федерации.

Размер займа без обеспечения — до зарплаты — регулятор планирует ограничить 10 тыс. рублей, а срок такого кредита — пятнадцать днями. Продлевать сроки и увеличивать сумму кредита микрофинансовым организациям запретят. Платежи по таким кредитам будут фиксированными, максимальная переплата будет ограничена 3 тыс. рублей. Теперь суммы и сроки кредитов до зарплаты законом не ограничены.

Это не первая попытка ограничить размер выплат заемщиков МФО. В апреле две тысячи семнадцатого года глава государства Российской федерации Владимир Путин обратил внимание на трудности микрозаймов. Он, в частности, указал на надобность предотвращения случаев, когда заемщики попадают в "долговую спираль".

Летом две тысячи семнадцатого года группа депутатов внесла в Государственную думу план закона, ограничивающий проценты по микрозаймам, но он так и не был принят.

Ссуды до зарплаты пользуются спросом

По данным ЦБ, среднерыночное значение полной стоимости краткосрочных потребительских кредитов (на срок до одного месяца и на сумму до тридцати тыс. рублей) в конце две тысячи семнадцатом года составило 614% годовых.

Невзирая на высокую цена, микрозаймы в России очень востребованы. По данным ЦБ РФ, в две тысячи семнадцатого году число заемщиков увеличилось на 64%, до 8.4 млн человек.

"Средняя сумма краткосрочного микрозайма составляет 8 тыс. рублей, — рассказал ТАСС замдиректора СРО "Микрофинансирование и становление" Андрей Паранич. — В сегменте краткосрочного кредитования таких займов — 90%". Эти суммы берут до зарплаты на срок менее месяца. Ставка — в среднем 1.5% в день.

Теперь в реестре ЦБ РФ зарегистрированы 2223 МФО. В 1-ом полугодии 2017 года они выдали микрозаймов на сумму 64.4 млрд рублей, при этом треть суммы (22.7 млрд рублей) — это ссуды до зарплаты.

Кредиторов будет поменьше

"При вступлении 2.5-кратного показателя и ставки 1.5% в день с рынка микрофинансирования уйдут все серые и неэффективные игроки, что будет, абсолютно, позитивной склонностью как для ветви, так и для заемщиков", — объяснил ТАСС основной исполнительный директор ООО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов.

Организации, выдающие ссуды до зарплаты до 30 тыс. рублей на срок до одного месяца, продолжат свою активность при некотором снижении маржинальности. "Таким образом, для рынка установление показателя 2.5 можно считать особенно удобным", — говорит экперт.

Если введут 2-кратный показатель, а ставка будет равна 1% в день, МФО, выдающие короткие ссуды "на месте", перестанут существовать, предсказывает он.

Когда ЦБ РФ установит 1.5-кратный показатель со ставкой 1% в день, с рынка уйдут все организации, выдающие ссуды до зарплаты. "При максимальном уровне ограничений на рынке МФО останется только два сегмента микрокредитования: ссуды в магазинах на продаваемые товары и потребительские ссуды до одного года", — считает Андрей Бахвалов.

Лимитирование займов до зарплаты 10 тыс. рублей на 15 дней с фиксированной максимальной переплатой приведет к росту неплатежей, опасается Бахвалов. При фиксированной сумме неустойки у заемщика появится возможность погасить кредит не через две недели, а через месяц либо год. "Теперь дефолтность по таким займам не превышает 5%", — отметил он.

На рынке подрастет число серых компаний

"Если ограничения будут приняты, то с рынка уйдет огромная часть компаний, предоставляющих займы до зарплаты, — прогнозирует Андрей Паранич. — При этом интерес на них останется бывшим, а отсутствие предложения будет стимулировать становление серого рынка".

По словам, заказчики нехорошо разбираются, у легальной микрофинансовой организации они занимают средства либо нет. "При этом серые кредиторы не связаны ограничениями, могут выдавать деньги под всякие проценты без ограничений, и в случае невыплаты они в суд не пойдут, а применят суровые способы взыскания", — считает Паранич.

С ужесточением требований банков к заказчикам, увеличении интереса заемщиков к службам МФО и сокращении их числа население вынуждено будет идти к тем, кто ведет свою работу вне правового поля, соглашается Бахвалов.

В Центробанке подсчитали, что новые правила сделают накладными работу 75% МФО, выдающих микрозаймы до зарплаты. Но во главу угла регулятор ставит интересы заемщиков. "Мы должны исключить возможность для людей брать деньги, если граждане не готовы и не имеют возможности обслуживать такие задолжности", — заявил Илья Кочетков. А бороться с незаконными МФО государство будет путем ужесточения наказания — огромными штрафами и даже внедрением уголовной ответственности. Исправления в законодательство регулятор уже готовит.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Дворкович сказал о готовности проектного плана постановления о поэтапном вступлении "закона Яровой"

Дворкович сказал о готовности проектного плана постановления о поэтапном вступлении "закона Яровой"

/ТАСС/. План постановления о поэтапном вступлении требований "закона Яровой" в части объема трафика и сроков его хранения уже готов. Про это...

56
Что подразумевает план федерального бюджета США на 2019 год

Что подразумевает план федерального бюджета США на 2019 год

ТАСС разъясняет, на что Вашингтон планирует выделять деньги и какие видоизменения произойдут в структуре затрат федерального руководства....

41
Путин и саудовский король обсудили ВТС и координацию на рынках углеводородов

Путин и саудовский король обсудили ВТС и координацию на рынках углеводородов

/ТАСС/. Глава государства Российской Федерации Владимир Путин и король Саудовской Аравии Сальман Бен Абдель Азиз Аль Сауд обсудили по телефону...

54
Кто в результате за рост цен на авиабилеты

Кто в результате за рост цен на авиабилеты

Найдя необоснованное возрастание стоимости, ведомство должно будет оповещать Федеральную антимонопольную службу (ФАС) РФ. Подозрения в необоснованном...

38
facebook
Нажмите «Нравится»,
чтобы читать 1NNC в Facebook