Государство готово поддержать кредитование малого бизнеса опорным банком

94
Источник:   —  11 августа 2016, 11:48

/Корр. ТАСС Наталья Старостина, Елена Рожкова/. Кредитование малого бизнеса в две тысячи шестнадцатом году начинает оживать по сопоставлению с прошлым годом, но все еще отстает от докризисного уровня.

Государство готово поддержать кредитование малого бизнеса опорным банком

МОСКВА, одиннадцатогоавгуста. /Корр. ТАССНатальяСтаростина, ЕленаРожкова/. Кредитованиемалогобизнесавдветысячишестнадцатомгодуначинаетоживатьпосравнению с прошлым годом, но все еще отстает от докризисного уровня. Поддержать кредитование малого бизнеса власти хотят как с поддержкой уже предпринятых мер, включая программу "6.5", так и с поддержкой производства опорного банка, идею производства которого одобрил глава государства РФ.

Опорный банк для МСП

Опорный банк для поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП) может быть сделан на базе Юниаструм банка. Участниками проектного плана также могут стать банк "Восточный", Кредит Европа банк и государственный МСП Банк (вошедший в схему сделанной в июне две тысячи пятнадцатого года Организации по становлению малого и среднего предпринимательства - Организации МСП).

Инициатива по разработке цельного банка для малого и среднего предпринимательства поддержана президентом Российской федерации, уведомлял корреспондентам в кулуарах Форума тактических инициатив директор направления "Новый бизнес" Агентства тактических инициатив (АСИ) и акционер Юниаструм банка Артем Аветисян. С соответствующим предложением Аветисян обратился в Минэкономразвития, где пока обговаривают данный вопрос. "Есть трудности, связанные с доступом малого и среднего бизнес к кредитованию. К примеру, по скорости принятия решений. Следственно реализация такого банка - то, что теперь необходимо, дабы стимулировать кредитование малого бизнеса", - объяснил Аветисян.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) второго августа одобрила прикрепление Юниаструм банка к банку "Восточный" - процессу производства опорного банка дан старт.

ЦБ идет навстречу

Банк Российской федерации - государственный регулятор банковской сферы - уже предпринял ряд мер по совершенствованию доступности кредитования малого и среднего бизнеса после того, как в конце две тысячи пятнадцатого года председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина выразила обеспокоенность в связи с невысокими темпами кредитования малого и среднего бизнеса в Российской федерации. Тогда она пообещала, что регулятор пойдет навстречу предпринимателям и смягчит обстоятельства по их кредитованию.

С первого января две тысячи шестнадцатого года Банк Российской федерации снизил показатели риска в отношении кредитных требований к субъектам малого бизнеса со 100% до семьдесяти пяти%. Это мера содействует совершенствованию условий кредитования для сегмента. коллективно с этим Набиуллина подмечала, что для совершенствования кредитования МСП нужны системные меры поддержки малого и среднего бизнеса, а не только помощь кредитованием.

"Малый и средний бизнес должен иметь специальное внимание и специфику как в налогообложении, так и в финансировании. Банки обязаны больше ориентироваться на оплачивание малого и среднего бизнеса", - говорила Набиуллина. По её суждению, новая модель роста экономики Российской федерации обязана быть связана с ростом малого бизнеса.

На послабления для мелких предприятий пошла и Корпорация по становлению малого и среднего предпринимательства, снизив требования к капиталу банков по программе кредитования малого бизнеса. С июля две тысячи шестнадцатого года банки, капитал которых составляет менее пятьдесят млрд рублей, получили возможность стать участниками программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства ("Программа 6.5"). Перед этим брать участие в этой программе могли лишь банки с капиталом выше пятьдесят млрд руб.

"Программа 6.5" реализуется Корпорацией МСП совместно с Банком Российской федерации. В рамках программы ЦБ предоставляет уполномоченным банкам кредиты под поручительство организации под процентную ставку 6.5% годовых, что разрешает предоставить ставку для финального заемщика в размере 11% для субъектов малого предпринимательства и 10% для субъектов среднего предпринимательства. Суммарно в отношении одного заемщика сумма кредита по программе не может превышать четыре млрд руб. Участниками программы раньше являлись двенадцать банков, среди которых Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-банк, Газпромбанк и другие.

Теперь их число может быть увеличено.

"Программа 6.5" показала свою производительность на практике, кредиты по льготным ставкам пользуются огромным спросом у предпринимателей. Про это, в частности, свидетельствует проведенное в марте текущего года становление лимита этой программы до 75 млрд рублей. В реальное время данный лимит уже исчерпан больше чем на 70%. На конец июля в портфеле Организации МСП четыреста одиннадцать выданных по программе поручительств на всеобщую сумму 13.два млрд рублей", - проинформировал ТАСС зам генерального директора Организации МСП Максим Любомудров. По словам, очень значимо, что в работу по кредитованию малого и среднего бизнеса активно включились участники банковского сообщества.

Поможет ли понижение ключевой ставки?

Еще одна мера, которая, по оценкам банкиров, может стимулировать кредитование бизнеса, в том числе малого и среднего, это понижение ключевой ставки Банка Российской федерации. С августа две тысячи пятнадцатого года она пребывала на уровне 11% годовых, лишь в июне ЦБ понизил её до 10.5%. При этом банки просили больше враждебно снизить ставку - на 2 процентных пункта. Впрочем в ЦБ предполагают, что понижение ключевой ставки, а еще других макроэкономических показателей не гарантирует роста доступности кредитов для малого и среднего бизнеса, до тех пор, пока банки не сделают данный вид кредитования приоритетным.

"По мере снижения инфляции и прогресса в этой области процентные ставки в экономике будут снижаться. Впрочем это безусловно не гарантирует малому бизнесу совершенствование доступа к финансированию. Если банковский сектор по-прежнему не будет рассматривать данный отрезок экономики в качестве приоритетного для кредитования, ничего не изменится", - считает 1-й зам председателя ЦБ РФ Дмитрий Тулин.

Кредитование восстанавливается

Невзирая на опасения регулирующих органов в отношении кредитования малого бизнеса, банкиры подмечают возобновление этого сегмента.

"Кредитование малого бизнеса уже вышло на докризисный уровень. В 1-ом полугодии две тысячи шестнадцатого года кредитный портфель малого бизнеса ВТБ двадцать четыре подрос на 2%, изменив тренд две тысячи пятнадцатого года, когда в 1-ом полугодии прошедшего года портфель снизился на 6.4%", - известила ТАСС член правления, директор департамента сервиса заказчиков малого бизнеса ВТБ двадцать четыре Надия Черкасова. По данным банка, на первое июля данный показатель составил сто шестьдесят млрд рублей.

Подмечают рост кредитного портфеля предприятиям МСП в Россельхозбанке (РСХБ) и СМП Банке. В РСХБ по результатам первого полугодия две тысячи шестнадцатого года объем кредитов, выданных субъектам малого и среднего предпринимательства, добился 156.2 млрд рублей, что на 14.2% превышает показатель аналогичного периода прошедшего года. "Ухудшение ситуации в экономике и значительное снижение потребительского интереса оказало отрицательное воздействие на малый бизнес как на отрезок, в особенности эмоциональный к изменению макроэкономических условий и ориентированный предпочтительно на внутренний интерес, - заявили в РСХБ. - Невзирая на обычный отрицательный фон, в сегменте малого и среднего бизнеса есть "точки роста", связанные с перспективами импортозамещения".

Портфель кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ), выданных СМП Банком, в 1-ом полугодии две тысячи шестнадцатого года подрос по сопоставлению с аналогичным Знаком две тысячи пятнадцатого года на 87%. При этом банк планирует наращивать объемы кредитования предприятий и дальше. "Данный отрезок имеет существенный потенциал для роста, так как МСБ - бизнес больше эластичный, может стремительней перестраивать процессы и приспосабливаться к работе в новых экономических условиях", - известил зам председателя правления СМП Банка Тимур Кастров.

Темпы нужно увеличить

Глава Сбербанка Российской федерации Герман Греф, наоборот, недоволен работой возглавляемого им банка в части кредитования малого бизнеса. "Я очень недоволен тем, как мы трудимся с малым бизнесом в части кредитования именно", - сказал Греф. По словам, у Сбербанка отлично развиты спецтехнологии в части транзакционного сервиса и предоставления разных служб для малого бизнеса, что разрешает снимать нагрузку с этого сектора предпринимательства в вопросах взаимоотношения с разными государственными органами. "Уделяя большее внимание этому, Сбербанк "подупустил кредитный процесс" с малым бизнесом", - посетовал Греф.

По данным Сбербанка, в две тысячи пятнадцатом году динамика портфеля МСП была негативной и составила минус 6%. По выводам две тысячи шестнадцатого года динамика этого показателя может составить от 0% до 3%.

В Промсвязьбанке и ЮниКредит Банке также подмечают отсутствие роста кредитного портфеля. "Объем кредитного портфеля в 1-ом полугодии две тысячи шестнадцатого года по сопоставлению с концом прошедшего года остался непоколебимым. Мы отслеживаем, что бизнес все еще неуверенно себя ощущает", - сообщил ТАСС зам председателя правления, руководитель блока "средний и малый бизнес" Промсвязьбанка Владимир Шаталов.

"Наш кредитный портфель МСБ стабилен, и его значительного роста до конца года мы также не ждем", - отметил начальник управления сегмента малого и среднего бизнеса ЮниКредит Банка Александр Киселев.

ОПОРА оценила "малышей"

Изучения подтверждают, что масштаб кредитования малого и среднего бизнеса пока невелик, но совместно с тем предприниматели все больше верят в данный метод финансирования и расширения своего бизнеса. По данным "Индекса Опоры RSBI" - ежеквартального изучения настроений малого и среднего бизнеса, - во втором квартале две тысячи шестнадцатого года лишь 8% мелких и средних компаний брали кредиты.

В то же время показатель доступности финансирования к середине текущего года добился 45.3 и превысил докризисный уровень. Признаком роста считается превышение показателей "Индекса Опоры RSBI" в пятьдесят пунктов. Согласно изучению, больше 1/2 опрошенных предпринимателей подмечают, что взять кредит стало проще. Сложности с приобретением кредитов сейчас испытывают 38% маленьких компаний. Во втором квартале две тысячи пятнадцатого года таких компаний было 57%.

"Оптимистичность предпринимателей при оценке ситуации с доступностью финансирования обусловлен смягчением требований банков к заемщикам и снижением ставок по кредитам. Это может привести к росту портфелей займов МСП", - говорит Шаталов из Промсвязьбанка.

На нынешний момент самостоятельно, без программ господдержки, банки кредитуют предприятия малого бизнеса по абсолютно обыкновенным рыночным ставкам от 10% до 20% годовых в зависимости от суммы, срока и иных условий займа. В Сбербанке ставки по кредитам для малого бизнеса варьируются от 12% до 13%, в ВТБ 24 - на уровне 12.9-13.5%, в Россельхозбанке - 10.47-15.54%, в ЮниКредит Банке в среднем 14-15%, в СМП Банке - 14.5-15.3%, в Бинбанке - 14.2-16%, в Промсвязьбанке - от 13.5% до 16.3%.

На этом фоне ощутимо ниже ставка для финального заемщика в рамках госпрограммы поддержки кредитования МСП "Программы 6.5": она составляет 11% для мелких компаний и 10% - для средних. "Разные виды господдержки содействуют возрастанию притягательности данного сектора", - делают итог в Россельхозбанке.

В предстоящее с оптимизмом

Банкиры предсказывают рост интереса на кредитные продукты со стороны бизнеса во 2-й половине две тысячи шестнадцатого года. "1-й фактор, оказывающий положительное воздействие на рынок кредитования МСБ, - это рост потребительской активности населения. Данный фактор напрямую влияет на деловую активность, развитие мелких предприятий, интерес на кредитование и способность малого бизнеса обслуживать кредитные обязательства, - говорит Надия Черкасова из ВТБ 24. - 2-й фактор - это адаптация предпринимателей к нынешней рыночной ситуации и помощь русских изготовителей с поддержкой разных государственных мер". По её словам, предприниматели активно инвестируют в планы по импортозамещению, а для финансирования таких программ бизнесу требуются долгосрочные кредиты.

Так же считают и в Бинбанке. "Второе полугодие, как правило, характеризуется возрастанием деловой активности, предприняты меры, направленные на активацию интереса к кредитованию: в частности, пересмотрен продуктовый ряд, снижены процентные ставки", - сказала директор департамента разработки продуктов для малого и среднего бизнеса Бинбанка Анна Салманова.

За кредитом в МФО

В то же время на рынке кредитования малого бизнеса отслеживается и иная ориентация: предприниматели все почаще стали обращаться в микрофинансовые организации (МФО). В различие от банков, МФО, особенно торговые, "подкупают" возможного заказчика эластичным и комфортным подходом, минимальным пакетом документов. Таким образом, без специальных усилий предприниматель может в короткие сроки оформить кредит, но под больше высокую процентную ставку.

Так, по данным аналитиков организации BrioFinance, огромная часть кредитов на гостендеры для МСБ выдается именно микрофинансовыми организациями. Аналитики организации подсчитали, что рынок кредитования государственных тендеров для малого и среднего бизнеса в Российской федерации добился 13.5 млрд рублей. Огромная часть кредитов (67%) для участия в тендерах предприятиям МСБ была выдана микрофинансовыми организациями.

В целях увеличения объемов кредитования малого бизнеса в законодательство были внесены видоизменения, увеличивающие в три раза порог микрозайма для мелких предпринимателей (с 1 млн до 3 млн руб.). Исправления вступили в силу двадцать девятого марта две тысячи шестнадцатого года. По суждению руководителя основного управления рынка микрофинансирования и методики финансовой доступности ЦБ РФ Михаила Мамуты, такое решение "подстегнет рынок".

Вступившие в силу исправления также дифференцируют МФО на два вида - микрофинансовые организации (МФК) и микрокредитные организации (МКК). 1-е сумеют привлекать средства физлиц, МКК - нет.

В весеннюю сессию депутаты Государственной думы приняли еще ряд поправок в закон о микрокредитовании, которые вступят в силу с две тысячи семнадцатого года. Исправления ограничивают размер начисленных % по микрозаймам, выданных физическим лицам сроком на один год. МФО лишаются права начислять проценты по кредиту, выданному на год, если сумма начисленных по договору % достигнет 3-х кратного размера суммы займа (перед этим - 4-х кратного размера суммы займа).

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Число индивидуальных предпринимателей В городе Москва подросло на 21% в 1-ом полугодии две тысячи шестнадцатого года

Число индивидуальных предпринимателей В городе Москва подросло на 21% в 1-ом полугодии две тысячи шестнадцатого года

/ТАСС/. Число опять зарегистрированных индивидуальных предпринимателей В городе Москва в 1-ом полугодии две тысячи шестнадцатого года по сопоставлению...

90
Минфин предложил свою реформу ОСАГО

Минфин предложил свою реформу ОСАГО

Минфин создал законопроект, расширяющий права автовладельцев в ОСАГО. Госдума может разглядеть законопроект в осеннюю сессию, пишет газета...

74
Опубликовано первое изображение купе Mercedes-Maybach

Опубликовано первое изображение купе Mercedes-Maybach

Фирма Mercedes-Benz опубликовала первое тизерное изображение нового шикарного купе. Автомобиль будет выпущен под возрожденным брендом Maybach.

116
СМИ узнали о планах запретить строить жилье и торговые центры возле ЦКАД

СМИ узнали о планах запретить строить жилье и торговые центры возле ЦКАД

Минэкономразвития предлагает правительству запретить возведение жилья и торговых центров вблизи строящейся центральной кольцевой автомобильной...

96
facebook
Нажмите «Нравится»,
чтобы читать 1NNC в Facebook