Результаты две тысячи шестнадцатого года: Страховой рынок в две тысячи семнадцатом году. Добротная перезагрузка

86
Источник:   —  29 декабря 2016, 16:39

Автострахование, на протяжении ряда лет выступавшее драйвером отраслевого роста, сдало свои позиции, уступив первенство по динамике прихода премий страховщикам жизни - за девять месяцев их сборы увеличились на 67%.

Итоги две тысячи шестнадцатого года русские страховщики признают хорошими: обычный приход премий может составить пятнадцати%, в целом год не был подмечен огромными запоминающимися убытками. Автострахование, на протяжении ряда лет выступавшее драйвером отраслевого роста, сдало свои позиции, уступив первенство по динамике прихода премий страховщикам жизни - за девять месяцев их сборы увеличились на шестьдесят семь%. Сборы по ОСАГО за данный период подросли на двенадцать%, при этом выплаты увеличились на 35%. Доходность от инвестиционной деятельности также в целом удовлетворила страховщиков.

В ожиданиях на две тысячи семнадцатом год специалисты расходятся: динамика премий, по прогнозам, может составить от нуля до плюс 15%. Дальнейший год для страховщиков, по их оценкам, может пройти под знаком видоизменения парадигмы взаимодействия с покупателями страховых служб на фоне очередных новаций в системе ОСАГО.

"Шагреневая кожа"

Генеральный директор организации "АльфаСтрахование" Владимир Скворцов отметил понижение темпов прихода премий в конце третьего квартала и в 1-е месяцы четвертого квартала две тысячи шестнадцатого года: "В данный период показывали понижение динамики прихода премий такие направления бизнеса, как ОСАГО, автокаско, страхование имущества юрлиц, добровольное медицинское страхование".

Страховщики ответственности подготавливаются к снижению вдвое объема сборов по непременному страхованию ответственности обладателей опасных объектов (ОПО) к концу две тысячи шестнадцатого года. Уже по выводам девять месяцев данный показатель составил два.85 млрд рублей, что на 48% поменьше уровня аналогичного периода две тысячи пятнадцатого года (понижение случилось после корректировки тарифов ЦБ РФ). Сборы в ОПО фактически сравнятся со сборами в непременном страховании ответственности перевозчиков (ОСГОП). Тут за девять месяцев года сборы составили 3.3 млрд рублей, что на 8.6% больше аналогичного показателя две тысячи пятнадцать года.

Впрочем в дальнейшем году сборы в ОСГОП могут уменьшиться: регулятор объявил о перспективах корректировки тарифов в данном секторе непременного страхования, и страховщики ответственности предсказывают снижение сборов в этой связи на двадцать-двадцать пять%.

Ряд экспертов страхового рынка ждут в две тысячи семнадцать году роста премий на 12-четырнадцатое%. При этом объем совокупных сборов (без учета непременного медицинского страхования) может превысить первого.15 трлн рублей по выводам две тысячи шестнадцатого года и первого.3 трлн рублей по выводам две тысячи семнадцатом года.

Согласно прогнозам Университета страхования Всероссийского союза страховщиков (ВСС), русский страховой рынок в две тысячи семнадцатом году продолжит расти, и основными драйверами подъема станут инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и "коробочные" продукты. Рынок ОСАГО, напротив, ожидает стагнация, а убыточность этого вида страхования превысит опасный уровень. По прогнозам ВСС, сборы по страхованию жизни подрастут на 25% в дальнейшем году, то есть темпы совершенствования сегмента замедлятся по сопоставлению с две тысяч шестнадцати годом.

По страхованию имущества физлиц приход премий в две тысячи семнадцать году может составить десять-15%, и в 1-ю очередь его обеспечит продажа "коробочных" продуктов через розничные сети. Сборы по страхованию от несчастливого момента также могут подрасти на десять-15%, по добровольному медицинскому страхованию - на 5%. Внутренний перестраховочный рынок может увеличиться на 15%, полагают в ВСС.

Оценка перспектив сборов в дальнейшем году со стороны генерального директора СК "АльфаСтрахование" В. Скворцова больше осторожная. Он допускает, что две тысячи семнадцатого год даст наименьший приход премий: возрастание всеобщих сборов может колебаться от 0 до 3% по выводам две тысячи семнадцатом года.

На эти процессы наложится ориентация дальнейшего снижения ставок Банка Российской федерации и рыночных ставок, добавил В. Скворцов. "Политика снижения ставок благоприятна для улучшения экономики в целом. коллективно с тем для страховщиков, как для институциональных спонсоров, такое становление происшествий приведет к снижению доходности по инвестиционным операциям. С точки зрения обретения инвестиционного дохода две тысячи шестнадцатого год для страховщиков был беднее две тысячи пятнадцатом-го. А дальнейший будет ужаснее по сопоставлению с итогами две тысячи шестнадцатого года. В конце концов перекрывать какие-то потери от прямой деятельности за счет инвестдохода компаниям на страховом рынке будет все труднее", - полагает глава "АльфаСтрахования".

Представитель финансового блока иной страховой организации отметил, что в инвестиционной сфере в истекшем году страховщики столкнулись с рисками, пришедшими из соседнего банковского сектора: "В последствии отзыва лицензий в ряде довольно огромных банков "зависли" депозиты ряда страховых компаний. Такие потери оказались довольно болезненными в условиях падения рентабельности бизнеса и культивируемой грубой экономии всех затрат".

В течение две тысячи шестнадцатого года всеобщая количество действующих страховщиков В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ в связи с проверками регулятора качества их активов неуклонно сокращалась, на конец две тысячи шестнадцатого года их всеобщее число составит порядка двести восемьдесят компаний.

СРО для страховщиков

В уходящем году знаковым событием стало реализация на базе ВСС саморегулируемой организации. Можно считать, что сообщество перешло в режим диалога через "цельное окно" с регулятором и госорганами абсолютно официально. Сейчас глава сделанного СРО Игорь Юргенс будет отстаивать интересы как страховщиков ОСАГО, так и страховщиков в других непременных видах страхования ответственности, в добровольных видах страхования, в том числе жизни, медицинских страховщиков.

Русский союз автостраховщиков (РСА) и Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) сохранят схему и ранг юрлиц. Межрегиональный союз медицинских страховщиков (МСМС) потеряет такой ранг и вольется в ВСС как отдельное направление. Консолидация участия разрешит торговым страховщикам в ряде случаев платить вклады в цельный союз, не распыляя источники. СРО сделает сквозные подразделения, комитеты и рабочие группы.

Впрочем некоторое количество особняком останется сфера, за которую отвечает Национальный союз агростраховщиков (НСА). По законодательству данный союз напрямую контролируется Банком Российской федерации, Минсельхозом и Минфином. Но НСА так же, как РСА и НССО, выступает ассоциированным членом новой СРО, принимает участие в общей работе и решениях союза. В конце концов три союза, существующие в силу особых федеральных законов о страховании, пока продолжат независимую активность.

Страховщикам из группы "вольных художников", не входивших до сих пор в ВСС, до середины две тысячи семнадцатого года предстоит определиться со своей участью. Для них выбор - вступить в ряды ВСС либо уйти с рынка. Внедрение в союз будет обозначать принятие и непременное соблюдение непременных и внутренних эталонов деятельности СРО, согласованных с Банком Российской федерации, в том числе правил в отношениях с покупателями. Перед сходственным выбором в конце года выяснилось приблизительно сто тридцать страховщиков, что составляет около 50% от всей численности компаний, имеющих страховые лицензии.

Консолидация участников рынка в рамках СРО разрешит повысить управляемость процессов на страховом рынке, считают в Банке Российской федерации. По закону о СРО на финансовом рынке ЦБ РФ гораздо влияет на Активность СРО, внутренние процессы, на управленческие решения, назначения и отставки топ-менеджеров, на образование бюджета, на иные управленческие, а в особенности тактические решения.

Национальный союз агростраховщиков проработал 1-й две тысячи шестнадцатого год в качестве цельного союза для агростраховщиков, взаимодействующих с сельхозпроизводителями по договорам с господдержкой. НСА пришлось консолидировать рынок после грубой "чистки" ЦБ РФ в две тысячи пятнадцатом году сегмента агрострахования от компаний, злоупотреблявших применением средств госсубсидий. НСА были сделаны цельные правила страхования, разработан целый ряд методических документов, союз также нарастил компенсационный фонд, организовал программу космомониторинга для своих членов, что разрешило значительно снизить число споров между СК и страхователями.

Резкая смена порядка субсидирования осенью две тысячи шестнадцатом года, как считают представители НСА, содержит основательные опасности для агростраховщиков в две тысячи семнадцатом году. "С одной стороны, перед нами ставится задача расширения защиты для посевных площадей, поголовья звериных, с иной - мы переходим в дальнейший год с задолженностью по госсубсидиям по уже заключенным договорам в всеобщем размере около 1.3 млрд рублей", - известил "Интерфаксу-АФИ" глава государства НСА Корней Биждов. коллективно с тем он выразил веру на становление сотрудничества в области улучшения системы агрострахования с господдержкой в дальнейшем году с правительством и законодателями, а еще с Минсельхозом, другими ведомствами, с территориальным властями и Банком Российской федерации.

Премьера перестрахования

В секторе перестрахования в конце года состоялась премьера: в Российской федерации была сделана Национальная перестраховочная организация (НПК) как дочерняя структура Банка Российской федерации для образования добавочного уровня защиты по санкционным рискам. активность организации регулируется особым федеральным законом. В полную силу НПК, получившая лицензию в октябре две тысячи шестнадцатом года, заработает с начала две тысячи семнадцатом года, организация в основном сформировала управленческую команду.

В дальнейшем году НПК по заключаемым договорам страхования санкционных рисков будет принимать 100% рисков, торговые страховщики по закону также обязаны будут передавать по 10% от всех рисков, принимаемых в перестрахование с рынка. При этом НПК следует договоренностям прямого страховщика со своими перестраховщиками по договору, если передаваемая доля не превышает 10%. У НПК есть право отказаться от принятия таких платных рисков. У страховщиков есть право предложить в перестрахование долю больше 10%, но тогда НПК будет значительно влиять на обстоятельства заключения договора прямого страхования рисков и обстоятельства перестрахования.

Как заявил "Интерфаксу-АФИ" глава НПК Николай Галушин, "перед нами стоит задача улучшения бизнеса организации как внутри государства, так и на зарубежных рынках. В данный период нужно абсолютно закончить процесс образования организации - принять все политики, в первую очередь в области инвестиционной деятельности и управления рисками, а еще возвести взаимоотношения с Советом по перестрахованию. Нам нужен постоянный диалог, ориентированный на становление рынка, реализация новых видов страхования с дальнейшей перестраховочной помощью со стороны НПК".

По словам, "в две тысячи семнадцатого году рынок должен очиститься от присутствия в перестраховании той части, которая не предполагает передачу перестраховщику ответственности по рискам, а лишь передачу премии". "Предположу, что объем рынка перестрахования уменьшится. При этом за счет возникновения НПК на рынке внутреннего перестрахования будет понемногу меняться география перестраховочных объемов - начнут возрастать объемы перестраховочной премии, передаваемые в перестрахование внутри РФ", - известил он.

Цельный арбитражный руководящий

В последней декаде декабря вступило в силу состояние закона о банкротстве, касающееся передачи полномочий арбитражного руководящего на страховом рынке Агентству по страхованию взносов (АСВ). Как и в банковской сфере, АСВ со дальнейшего года будет исключительной структурой, которая сейчас будет заниматься страховщиками, неспособными исполнять принятые обязательства.

раньше ЦБ РФ методом случайной выборки определял СРО арбитражных руководящих, которая делегировала в проблемную СК одного из своих членов. При этом руководящий мог быть неудовлетворительно осведомлен о тонкостях страхового дела либо он мог быть неустойчив перед влиянием со стороны собственников проблемной страховой организации. В том и ином случае шансы сберечь какие-то активы СК снижались. Если активность назначенного руководящего Банк Российской федерации не удовлетворяла, ему оставалось по суду лишить полномочий руководящего. На все это терялось время. Временные администрации, назначаемые в страховые организации, сейчас будут возглавлять представители Банка Российской федерации по закону. Усиление контроля при банкротстве страховщиков направлено на сохранение активов неплатежеспособных компаний для последующего выполнения их обязательств перед кредиторами.

Вызовы и веры

По суждению специалистов, в дальнейшем году страховщики окажутся перед рядом технологических и иных вызовов.

Помимо организации электронных продаж ОСАГО по всей стране, им предстоит сдавать отчетность уже по новому плану счетов, также обновилось содержание и сроки предоставления отчетности по целому перечню других базовых документов, в том числе менялась структура и порядок размещению страховых запасов, собственных средств СК. Введена специфика для размещения активов страховщиков жизни. Регулятор планирует в дальнейшем году сосредоточиться на постижении бизнес-планов страховщиков, на составлении профилей компаний. Сейчас крепкие перекосы, слишком тяжелые доли накладных видов страхования в портфелях будут вызывать вопросы регулятора.

Также компаниям предстоит составление непременных актуарных заключений, проливающих свет на адекватность применяемых страховщиком тарифов по тому либо другому виду страхования, на полноту запасов. Усиление требований к качеству активов и их проверка продолжатся в две тысячи семнадцатом году, обещает Банк Российской федерации.

Регулятор планирует в скором времени возвратиться к обсуждению темы "входного билета" на страховой рынок, потенциальным инвесторам будут задаваться вопросы не только о происхождении капитала, инвестируемого в СК, но и вопросы о грядущей бизнес-стратегии организации.

Центральный банк обеспокоен тем, что в две тысячи шестнадцатого году не была решена основная проблемка страхового рынка - отношения с заказчиками в розничном сегменте кардинально не улучшились. В целом это взаимодействие не вышло в две тысячи шестнадцатого году из депрессивной зоны: две трети всех жалоб на участников всего финансового рынка В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ по-прежнему доводилось на страховщиков, в том числе подавляющее множество претензий было связано с раздорами в области ОСАГО.

"История болезни"

В уходящем году страховщики и регулятор все почаще стали говорить о кризисе в ОСАГО. Впрочем особенность текущего кризиса в ОСАГО заключается в его неэкономической природе, а значит, способами экономической коррекции регулятору стабилизировать обстановку довольно трудно. Финансовые итоги две тысячи шестнадцатого года по ОСАГО выглядят удовлетворительно, согласно данным, приведенным председателем Банка Российской федерации Эльвирой Набиуллиной в телеинтервью двадцать восьмого декабря: совокупная выручка страховщиков по операциям ОСАГО составила 12 млрд рублей. Таким образом, отрезок остается прибыльным.

В одном из выступлений в Госдуме в конце года зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин. назвал ОСАГО "краеугольным камнем" на рынке страхования РФ и признал, что пока "системная стабилизация в сегменте не достигнута".

"Система ОСАГО вводилась как охрана от бандитского беспредела на дорогах, были введены минимальные обязательства по урону людям", - напомнил В. Чистюхин. По словам, золотой век ОСАГО, когда премии покрывали выплаты, запасы были полны, а страховщики соперничали за право страховать водителей, завершилось в две тысячи девятом году.

После этого страховщики столкнулись с вопросом роста стоимости ремонта, объем денежных выплат значительно подрос на фоне сохраняющихся тарифов. Страховщиками было избрано некоторое количество методов минимизации убытков. Они начали навязывать единовременно с продажей полисов ОСАГО иные, уже добровольные, страховки, минимизировали свое наличие в регионах с повышенной убыточностью, препятствовали исполнению обязательств по выплатам - тормозили сроки выплат, занижали их суммы. Претензии покупателей потоком потекли в надзор, активизировалась судебная практика, споры переносились в суды. После того, как на страховщиков распространили действие закона о охране прав покупателей, страховщикам к абсолютной уплате предъявлялись штрафы в размере 50% от суммы выплаты. Такое состояние дел вдохновило наплевательских посредников, которые стали зарабатывать не только на штрафах, но и на организации завышенной стоимости экспертизы восстановительного ремонта, на компенсации затрат представителей в судах. Цель посредников - любым способом не допустить выплаты страховщика потерпевшему и передать дело в суд.

По оценкам РСА, в две тысячи пятнадцатого году выплаты в ОСАГО по судебным решениям составили восемнадцать млрд рублей, из них 10 млрд рублей досталось наплевательским автоюристам. В 1-ом полугодии две тысячи шестнадцатого года заработки юристов-посредников в ОСАГО оказались на уровне девяти млрд рублей.

В итоге выплаты по ОСАГО в ряде регионов росли кратно, сами покупатели от всех переплат ничего не получали. Посредники налогов с полученного дохода не платили.

По суждению специалистов, итог от увеличения тарифов в 2014-две тысячи пятнадцатом годах в данном году был исчерпан.

География наступления посредников на страховщиков ОСАГО началась с южных регионов. Там частота убытков на 50-70% выше, чем в среднем по Российской федерации, а средняя величина убытка на тридцать-40% выше среднего убытка по стране, привел данные Чистюхин.

Банк Российской федерации коллективно с РСА предпринял ряд мер по охране прав застрахованных. Так, была перекрыта возможность принудительных продаж дополнительных полисов для страховщиков внедрением 5-дневного "периода охлаждения", когда Заказчик мог вернуть за полную цена сгоряча купленный полис добавочного страхования страховщику. Также была введена цельная технология оценки восстановительного ремонта, что устраняет арбитраж на оценке ремонтных работ. Наконец, была введена система продаж через "цельного агента" для увеличения числа полисов ОСАГО в проблемных регионах.

Как уведомил генеральный директор "Ингосстраха" Михаил Волков, "прибыльность страховщиков по всем видам страхования, и в частности по ОСАГО, будет очень разниться по результатам две тысячи шестнадцатого года. У нас, к примеру, показатель чистой прибыли по МСФО превысит 10 млрд рублей по выводам года".

"Прибыльность портфеля ОСАГО в существенной мере зависит от того, насколько активно компанией ведутся продажи в депрессивных регионах", - сказал "Интерфаксу-АФИ" исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.

Огромнейший игрок на рынке ОСАГО - "Росгосстрах" - в 1-ом полугодии две тысячи шестнадцатом года показал убытки в размере девять млрд рублей, кассовый результат организации за одиннадцать месяцев был минус одиннадцать млрд рублей, сообщил "Интерфаксу-АФИ" источник на рынке моторного страхования.

В декабре целый рынок обговаривал информацию о сделке между "Росгосстрахом" и банком "Открытие", определенная структура сделки пока не раскрывалась. Специалисты предполагают, что таким образом страховщик рассчитывает обнаружить дополнительное оплачивание. Организация ступенчато снижала интерес к ОСАГО: по выводам девять месяцев две тысячи шестнадцатого года число заключенных по ОСАГО договоров составило 7.3 млн против 11.5 млн за аналогичный период две тысячи пятнадцатом года. Страховщики ОСАГО не исключают потери интереса обладателей организации к этому бизнесу, невзирая на возобновившийся в окончательный месяц рост портфеля договоров ОСАГО у "Росгосстраха" и увеличение комиссий агентам.

Обычно мощный помощник автостраховщиков - добровольное автокаско - деградирует не 1-й год следом за драматическим снижением продаж новых автомобилей в 2015 году. Как предполагают специалисты, в две тысячи шестнадцатого году объемы продаж "просядут" еще на 10%. Подготавливающийся переход на преимущественные естественные выплаты в ОСАГО в форме ремонта автомобиля удовлетворит огромную часть потребностей-автомобилистов в компенсации имущественного убытка, и отрезок автокаско может еще сузиться, считают страховщики.

Подготавливаемся к перезагрузке

Хорошие итоги две тысячи шестнадцатом года не принесли страховому сообществу радости. Настроения лидеров мрачноватые, повсюду слышна тревога за предстоящее ветви: с начала две тысячи семнадцатого года русскому страховому рынку суждено вступить в полосу испытаний. Основным "театром сражений" окажется сектор ОСАГО. Если обстановку с ростом убыточности в проблемных регионах переломить стремительно не удастся, то к середине дальнейшего года составной показатель убыточности в данном виде страхования у большинства игроков перевалит за 100%. Депутаты периодично ставят вопрос о разработке госкомпании в сегменте ОСАГО. Впрочем расчеты Банка Российской федерации показывают надобность в годичном финансировании такой структуры в размере 25 млрд рублей в год. Помимо того, неясно, как сама собой в данном случае разрешится проблемка с "автоюристами".

Дискуссии о перспективах всех иных видов страхования отложены, идут как-то фоном. Страховщики и регулятор понимают: от того, как пройдет "сдача экзамена" на направлении ОСАГО в две тысячи семнадцатого году, зависит грядущий вектор улучшения страхового дела В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. Надежда на триумф обозначилась к концу декабря две тысячи шестнадцатого года с принятием в 1-ом чтении значимого для автостраховщиков законопроекта о приоритете естественной формы выплат в ОСАГО.

Наконец, законодатели, регуляторы, правоохранители и страховщики пришли к осознанию социального убытка от разрастающегося побочного бизнеса посредников на страховых выплатах. В конце года в Ростове прошло совещание с правоохранителями, которое страховое сообщество определило как "перелом". На этой встрече с представителями органов прокуратуры, силовых ведомств, Банка Российской федерации были представлены итоги первого значимого расследования, приведшего к возбуждению криминальных дел. Речь шла о Волгограде, где была разоблачена криминальная группа, бенефициарами которой выступали 2 депутата городской думы. Люди зарабатывали 10-ки миллионов рублей ежемесячно на выплатах будто бы в пользу покупателей.

Введение естественного компенсации в ОСАГО, планируемое на весну дальнейшего года, устранит денежную составляющую в системе компенсации ущерба: водителям обещан добротный ремонт, да еще и без учета износа автомобиля. В реальное время шлифуются статьи законопроекта на этапе подготовки его ко второму чтению, законодатели и регулятор тяготятся хорошо защитить права потребителей при нововведении. К марту две тысячи семнадцатого года законопроект может вступить в силу, если его прохождение в Госдуме не затормозится. Некоторое количество позднее данный законопроект может дополниться иным - о реализации финомбудсмена на рынке ОСАГО. В данном случае у покупателя окажется возможность доказывать правоту не только своему страховщику либо ремонтнику, но получить решение спора у омбудсмена, непременное для выполнения страховщиком ОСАГО.

Уравнение со многими неведомыми

Как показал опрос автостраховщиков, проведенный "Интерфаксом-АФИ", они крайне заинтересованы в принятии этого закона, но пока абсолютно никто не может спрогнозировать, как на самом деле поведет себя убыточность в ОСАГО при переходе на настоящие выплаты.

Специалисты не исключают, что траты на ремонт с учетом замены устарелых деталей на новые вырастут в среднем на двадцать-28%. И все же они верят, что платить без учета износа выигрышней, чем удовлетворять растущие аппетиты посредников.

Генеральный директор СК "АльфаСтрахование" В. Скворцов считает, что пока внимание страховщиков сфокусировано на формулировках законопроекта ко второму чтению. Значимо, дабы в итоге доработок положения законопроекта с поправками в ОСАГО о естественных выплатах не превратились в противоположные по смыслу.

Дальнейший вызов для страховщиков ОСАГО состоит в том, дабы наладить договорные отношения с ремонтниками. При этом договариваться о выполнении добротного ремонта в срок понадобится с группой новых игроков в ремонтном бизнесе. И это связано с выходом на иной целевой партнерский отрезок. Сегодня по автокаско в основном страхуются довольно новые автомобили с небольшим износом, которые ремонтируются на авторизованных сервисах, объяснил В. Скворцов.

Еще один вызов для СК - предоставить контроль за исполнением условий ремонта, от того что законодатель возлагает на страховщика ответственность перед покупателем. Уже сегодня страховщики анализируют возможности построения преград на пути тех, кто, утратив источники денежной наживы на страховых выплатах, подготавливается "засудить" СК по вопросам качества ремонта и получить вознаграждения и штрафы с компаний.

В реальное время, согласно данным, приведенным зампредом ЦБ В. Чистюхиным в Госдуме, треть регионов находятся в зоне высокой убыточности по ОСАГО. В 15 регионах в две тысячи шестнадцатом году была введена для страховщиков система принудительных продаж полисов ОСАГО. Схема действует по тезису лотереи, она разрабатывалась РСА совместно с регулятором. Продажи полисов ОСАГО через систему "цельного агента" в проблемных регионах смягчили, но не излечили болезнь недостатка. Доступность служб ОСАГО на таких территориях пока неудовлетворительна. Люди записываются в очереди на покупку полисов ОСАГО и некоторое количество дней ходят отмечаться, как в советские времена.

Ожидается, что тема доступности полисов абсолютно уйдет в прошлое, от того что с 1 января две тысячи семнадцатом года вступает в силу требование закона об ОСАГО об непременных и бесперебойных продажах электронных полисов страховщиками. Страхователи выигрывают, но страховщики ждут новых проблемных задач. Убытки, сосредоточенные локально в отдельных регионах, начнут перераспределяться по всей стране. Интернет не имеет границ, и полис ОСАГO можно будет гарантированно приобрести из всякого региона государства. Как показала статистика РСА, с момента вступления добровольных продаж электронных полисов ОСАГО увеличенный интерес на удаленное заключение договоров предъявлялся как раз со стороны регионов, облюбованных мошенниками. Следственно, убеждены страховщики, от денежных выплат нужно уходить.

Открытие "жизни"

В самом начале 2000-х годов статистика русского страхового надзора подмечала беспрецедентный рост сборов по страхованию жизни. Но собственно к такому бизнесу вся эта история отношения не имела: организации и страховщики постигали схемы ухода от налогов при выплате зарплат работникам через применение инструментов страхования жизни. Полисы выписывались с минимальными сроками функционирования, а выплаты по ним шли на зарплаты работникам заказчиков. Усилиями Федеральной службы страхового надзора эта "потемкинская деревня" была ликвидирована. Объем сборов по страхованию жизни резко свалился, бизнес начал прогрессировать по типичным канонам, но медлительно. Зарубежные инвесторы теряли веру дождаться расцвета страхования жизни в Российской федерации и интерес к тактическому участию в капиталах национальных компаний.

2-й год подряд на фоне продолжающегося экономического кризиса, падения кредитного страхования, грубой экономии средств домашними хозяйствами в стране внезапно обозначился безумный рост показателя сборов по страхованию жизни. Ожидается, что по результатам две тысячи шестнадцатом года показатель втрое превысит темпы роста премий в целом на страховом рынке. В 2015 году флагманом сегмента стала юная организация Сбербанка, специализированная на страховании жизни: продажи полисов пошли через сеть Сбербанка. В две тысячи шестнадцатом году все банки активно сотрудничали со страховщиками жизни.

Увеличенный приход сборов в последние годы отмечался именно в программах инвестиционного страхования жизни, где по сопоставлению с классикой стиля - долгосрочным страхованием жизни - рисковая составляющая незначительна. Держатели полисов тут рассчитывают на приобретение инвестдохода, а не на отличную охрану жизни и здоровья. И вновь увеличенный интерес как бы обходит особенно мощные аспекты классического бизнеса страхования жизни, который по всем канонам повышенных прибылей страхователю не обещает.

Как объяснил "Интерфаксу-АФИ" глава организации "Росгосстрах Жизнь" Александр Бондаренко феномен внезапного прихода сборов в сегменте, "в данном случае сошлись два фактора. Во-первых, банки на фоне падающих ставок стали предлагать заказчиками переложить часть средств из депозитов в полисы инвестиционного страхования жизни. Страховщики обеспечивают банкам стабильный комиссионный доход, который выше, чем та маржа, что банк заработает на деньгах заказчика. Заказчик, согласившийся на подобный вариант, при благоприятном стечении обстоятельств может в свою очередь заработать на инвестиционном страховании доход больше, чем по депозитам банков".

Помимо того, сказал Бондаренко, "продажа инвестиционных инструментов через банки вообще очень логичная вещь. В ментальности русского человека идея знакомства с финансовой системой ассоциируется со словом "банк". Клиент начитает с открытия банковского счета, с размещения депозита. В банке человек знакомится с финансовыми службами и сервисами. Следственно банковский канал продаж есть и будет весьма удачен в деле реализации трудных инвестиционных продуктов".

Депозитная база русских платных банков достигает 20 трлн рублей, прогнозируемый по результатам года объем сборов по страхованию жизни составит порядка двести семьдесят млрд рублей. Как бы динамично ни прогрессировал окончательный показатель, он составляет 1.35% от первого. Таким образом, считают специалисты, становление перспектив для страховщиков жизни фактически не ограничены, притом что ставки на финансовом рынке продолжат снижение. Тем не менее, страховщики жизни собираются применять конъюнктурный взлет в ветви для укоренения культуры долгосрочного классического страхования жизни.

Со своей стороны, как сказал в одном из публичных выступлений начальник департамента страхового рынка Банка Российской федерации Игорь Жук, регулятор озаботился вопросом производства гарантий для держателей полисов инвестиционного страхования жизни. "У частных вкладчиков банков есть обязательства АСВ, а у обладателей таких полисов нет ничего", - сказал Жук. Он объяснил корреспондентам, что "обязательства могут создаваться не в виде производства аналогичного фонда, а, например, в разработке больше жесткого силуэта надзора за деятельностью таких страховых компаний".

Страховщики жизни продолжают удачно и ступенчато отстаивать метод выравнивания условий для их заказчиков и заказчиков негосударственных пенсионных фондов по сравнимым программам. Ряд решений по выравниванию налогового режима для игроков соседних секций были приняты в две тысячи шестнадцатого году.

Оздоровить ОМС

Страховщики непременного медицинского страхования (ОМС) в две тысячи шестнадцатого году взяли курс на более узкое взаимодействие с застрахованными. Эта тема неоднократно обсуждалась с отраслевыми ведомствами и законодателями, в том числе с Минздравом РФ и Федеральным фондом ОМС, с представителями Совета Федераций. Минздравом была поставлена задача улучшения обслуживания для людей, увеличения качества служб страховщиков ОМС.

По поручению Минздрава и Фонда ОМС с середины года в России начал функционировать университет страховых представителей, страховщики усилили подразделения для консультирования людей по вопросам ОМС. Зам генерального директора АО "СОГАЗ-Мед" Сергей Плехов напомнил в интервью "Интерфаксу-АФИ", что за прошлый год в целом по рынку обучение прошли 3 тыс. специалистов. Страховые представители разъясняли права застрахованных, закрепленные законодательно, порядок оказания бесплатной медицинской помощи и её сроки, порядок выбора медицинских учреждений.

В рамках главный деятельности страховщики по-прежнему выдавали и заменяли гражданам полисы ОМС, обновляли общероссийский реестр застрахованных по ОМС людей. Они продолжили совершенствовать систему экспертизы обоснованности выставленных к оплате медучреждениями в системе ОМС счетов за оказанные народу сервисы, выписывали штрафы медучреждениям за допущенные нарушения. Согласно данным статистики Банка России, за девять месяцев две тысячи шестнадцатого года общероссийская "клиентская база" страховщиков ОМС составляла около 146 млн человек. Из них 112 млн человек были обеспечены полисами ОМС десятью ведущими медицинскими страховщиками.

Непредвиденной несправедливостью страховщикам ОМС в минувшем году показалось происхождение в конце декабря доклада Счетной палаты РФ по выводам проверки результативности их работы за 2014-2015 годы и начало 2016 года. В докладе делались итоги о неэффективности деятельности страховщиков ОМС, ставилась под сомнение рациональность оплаты их служб, правда нарушений в такой оплате не нашлось, все делалось по закону об оказании медицинской помощи В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. Тем не менее аудиторы оценили объем затрат на деятельность страховщиков в тридцать млрд рублей, и такие траты бюджета тоже не сочли результативными. В частности, проверяющим показалось необычным, что 43% претензий страховщики ОМС выставляли по формальным, как показалось аудиторам, признакам.

Глава государства ВСС Игорь Юргенс в дискуссии с "Интерфаксом-АФИ" рассказал предположение о том, что "возмущение страховщиками ОМС, спровоцированное рядом представителей медицинской ветви, как раз может быть связано с активностью проверок страховщиков работы целебных учреждений. Безусловно, их контрольные полномочия не всем нравятся, впрочем мы понимаем, к чему приводит снижение контроля за оказанием медуслуг гражданам".

"Мы никого не наказываем за плохой почерк, - заявил корреспондентам, комментируя итоги Счетной палаты, глава Межрегионального союза медицинских страховщиков Дмитрий Кузнецов. - Речь идет о внесении позднейших исправлений в подготовленные документы, о вклейках и приписках. По существу речь в таких случаях может вестись о представлении к оплате счетов за не оказанные гражданам медицинские сервисы. Страховщики обязаны блокировать оплату до выяснения ситуации. Если вопросы, возникшие в процесе экспертизы, снимаются, счета выставляются вторично и оплачиваются".

Глава союза добавил, что по закону страховщики ОМС за изучаемый в докладе период получили в качестве штрафов и затрат на ведение дел 20 млрд рублей, а не 30 млрд рублей, как подсчитали проверяющие. Эти компании только за 2015 год вернули в систему ОМС по результатам выявленных нарушений 67 млрд рублей. Государственный страховщик системы - Федеральный фонд ОМС - поддержал страховщиков ОМС как своих представителей, согласился с их доводами и оспаривал итоги Счетной палаты РФ.

С две тысячи семнадцатого года страховщики ОМС подготавливаются к запуску 2-х новых этапов по охране пациентов, которые предполагают организацию углубленного консультирования специалистов ветви по медицинским вопросам. Фонд ОМС сообщил в последние дни декабря, что "страховые медицинские организации разошлют застрахованным гражданам в две тысячи семнадцатом году практически 70 млн sms и писем с напоминанием о диспансеризации. Масштабную кампанию по информированию населения о необходимости пройти диспансеризацию медицинские страховщики начинают в рамках старта работы в январе две тысячи семнадцатом года страховых представителей второго уровня, функционал которых также включает напоминание обладателям полисов ОМС о прохождении профилактического осмотра". В дальнейшем году, по данным фонда, намечена диспансеризация 23 млн застрахованных людей.

Глава ВСС И. Юргенс напомнил, что с 1 января дальнейшего года вступает в силу требование закона о возрастании минимального уровня уставных капиталов страховщиков ОМС с текущих 60 млн рублей до 120 млн рублей. В развитие темы Плехов уточнил, что по состоянию на 14 декабря 2016 года из пятьдесяти одного страховщика ОМС множество компаний это требование уже выполнили. Определиться предстоит 4-5 компаниям.

Как информировалось раньше, в 2016 оду в сегменте состоялась наиогромнейшая сделка: "ВТБ Страхование" купила компанию "РОСНО-МС", в декабре прошла информация о допустимом получении участниками группы "РЕСО" страховщика ОМС страховой группы "Уралсиб". По итогам сделок насыщенность в сегменте может увеличиться в 2017 году. Неорганический рост в ОМС страховой группы ВТБ приведет к тому, что треть застрахованных по ОМС В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ окажется под её опекой. Согласно прогнозам, количество застрахованных по ОМС граждан после объединения достигнет 45-50 млн человек.

Добавочная капитализация понадобится страховщикам ОМС не только для укрепления финансовой стабильности, но и при внедрении в практику грядущего страховых тезисов. О таких нововведениях в систему речь ведется не 1-й год, дискуссия продолжится в 2017 году.

"ВСС совместно со страховщиками ОМС готовит предложения для руководства о поэтапном вступлении страховых тезисов в систему ОМС, работа продолжится с начала дальнейшего года, - сообщил "Интерфаксу-АФИ" глава государства ВСС. - Обзор госбюджета на ближайшие годы показывает: на реализацию провозглашенного когда-то правила бесплатной медицины (все, всем и даром) у государства денег нет. Значит, практика доплат докторам за сервисы в бюджетных медицинских учреждениях будет расширяться, доступность служб в системе - снижаться. Обществу предстоит выработать новые подходы, которые будут внятны и объективны, потребуется вводить страховые тезисы в систему ОМС. Но основные преобразования начнутся, безусловно, в медицинской сфере, страховщики за ними последуют".

В планах Государственной думы на дальнейший год - внесение изменений в законодательные положения, регулирующие ОМС. Также на повестке стоит еще некоторое количество законопроектов, в том числе о страховании жилья от чрезвычайных обстановок, исправления в закон об непременном страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами. Помимо того, депутаты сразу после январских праздников собираются продолжить обсуждение поправок в закон об ОСАГО.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Результаты две тысячи шестнадцатого года: Русская экономика - сюрпляс, местами переходящий в цейтнот

Результаты две тысячи шестнадцатого года: Русская экономика - сюрпляс, местами переходящий в цейтнот

Печально встретив 2016 год при цене на нефть практически в $35 за баррель, нефтедобывающие государства загадали желание - договориться о заморозке...

71
Рынок акций возобновил рост на новостях о перемирии в Сирии

Рынок акций возобновил рост на новостях о перемирии в Сирии

К 16:30 по московскому времени индекс ММВБ составил 2195.51 пункта (+0.6%, минимум дня - 2169.51 пункта), индекс РТС - 1142.13 пункта (+0.3%); рублевые цены большинства...

49
Русский команда
 G-Energy Team Васильев/Жильцов не выступит на "Дакаре"-2017

Русский команда G-Energy Team Васильев/Жильцов не выступит на "Дакаре"-2017

"После эффективного сезона две тысячи шестнадцатого года, когда Владимиру Васильеву и Константину Жильцову получилось стать чемпионами...

71
ФК "Урал" начал переговоры с Романом Широковым

ФК "Урал" начал переговоры с Романом Широковым

"Что касается темы с Романом Широковым, то тут всё зависит от него самого. Кто знает, может, у Романа началась иная жизнь? Всё-таки он пропустил...

57
facebook
Нажмите «Нравится»,
чтобы читать 1NNC в Facebook